抵押没有办理抵押登记，能否要求抵押人承担连带偿还责任？

游洪梅

莫先生咨询：2014年6月，郭先生以做生意为由向我借款100万元，约定借款期限为一年，未约定利息。郭先生给我出具了借条，我怕郭先生不能按时还款，要求郭先生找个房屋给我做抵押，郭先生拿着刘女士的房产证给我，刘女士也向我保证如果钱还不上，我可以处置她的房屋，在借款合同上，刘女士在借条上写了“刘女士自愿用某房屋为郭先生欠款做抵押担保，如郭先生按期不还钱，莫先生可以直接拿房屋顶账。”为了表示诚意，刘女士把房产证原件放在我这里，我们没有去房管局办理抵押登记。欠款到期后，郭先生未按期还钱，我找了他好几次，他干脆不接我电话了，我又找刘女士，没想到刘女士跟我说，她听别人说了，抵押没有登记的话，没有任何效力，她不承担任何责任，请问，我可否要求刘女士承担抵押责任？

【律师意见】你好，你不能要求刘女士承担抵押责任，但可以要求刘女士承担合同责任。

【法律依据】《中华人民共和国物权法》第一百八十条规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。”

《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”

《中华人民共和国物权法》第十五条：“当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。”《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”

【律师分析】房屋可以做为抵押物办理抵押担保，但抵押权必须办理抵押登记，没有登记的，抵押权不成立，但抵押合同对双方仍有约束力。刘女士将其房屋产权证明交付给你，并且在借条上写明做抵押担保的承诺，应视为对房屋办理了抵押，你未与刘女士办理抵押登记，抵押权没有成立，你对该房屋没有优先受偿权。但刘女士明显具有过错，她与你签订的抵押合同是有效的，刘女士应当承担违约责任，在其抵押房屋范围内承担连带偿还责任。

【理论延伸】抵押担保，是指债权人和抵押人以书面形式订立约定，不转移抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。当债务人不履行债务时，债权人有权对抵押财产优先受偿。抵押担保应当符合以下条件：一、以书面形式订立抵押合同；二、抵押不转移财产的占有；三、当债务人不履行债务时，债权人有优先受偿权。